Los titulares dicen que es un triunfo. Algunos influencers la llaman "bella". Pero como planificadora financiera que ha acompañado a familias en la construcción de riqueza multigeneracional, yo digo: pongamos pausa, miremos desde arriba, y veamos el panorama completo de la recientemente aprobada "Gran y Bella Ley" (OBBB).
Esto no se trata solo de ajustes fiscales o partidas presupuestarias. Se trata de tu filosofía financiera, tu legado, y tu próximo movimiento. Aquí está lo que necesitas saber.
Lo positivo a gran escala
Alivio fiscal a corto plazo: Más ingresos netos gracias a la reducción de impuestos sobre propinas, horas extras y un Crédito Tributario por Hijo más alto.
Límite más alto en deducciones SALT: Especialmente beneficioso si vives en estados con altos impuestos como Nueva York, California o incluso Florida si los impuestos a la propiedad son elevados.
Inversión en seguridad nacional: Esto podría traducirse en oportunidades de inversión a largo plazo en tecnología, ciberseguridad y sectores energéticos.
Señales de advertencia
$3.8 billones al déficit: Esto podría generar presiones inflacionarias, aumentos en tasas de interés o futuras subidas de impuestos.
Recortes a Medicaid y SNAP: Aunque no te afecten directamente, la inestabilidad social impacta los mercados.
Eliminación de incentivos para energía verde: Si inviertes con enfoque ESG, podrías necesitar ajustar tu cartera.
Lo que recomiendo a mis clientes con más de $1M AUM
No sigas la moda. Mantente fiel a tu estrategia de largo plazo.
Revisa escenarios fiscales con tu asesor. Las nuevas deducciones podrían implicar ajustes en tu estrategia de donaciones o estructuras fiduciarias.
Evalúa tu exposición al riesgo. El gasto gubernamental podría afectar bonos municipales, bienes raíces e inversiones internacionales.
Inicia conversaciones familiares. Las leyes cambian, pero los valores perduran. Este es un buen momento para revisar tu declaración de misión familiar.
Mi opinión personal
Esta ley no es un desastre ni un milagro. Es una señal. Un recordatorio de que incluso en el caos, debemos planificar con intención. La riqueza no solo se trata de rendimiento—se trata de resiliencia.
Mantengamos tu legado alineado con tu visión. Y no dejemos que los hashtags definan nuestra filosofía financiera.
¿Quieres ver cómo esta ley impacta tu plan? Conversemos.
