Hace unos años, conocí a una abuela mexicana que me entregó una carta escrita para sus nietos. Me dijo: “Ellos no necesitan más dinero. Necesitan saber de dónde vienen.” Esa frase se quedó conmigo, porque detrás de cada plan patrimonial hay una intención más profunda: transmitir no solo riqueza, sino también propósito.
Hoy, muchas familias globales enfrentan ese mismo dilema. Se estima que más de 84 billones de dólares se transferirán entre generaciones durante las próximas dos décadas. Para familias con raíces en América Latina y con hijos construyendo sus vidas en el extranjero, las preguntas ya no son solo técnicas, sino profundamente personales:
¿Cuál es el monto adecuado para heredar? ¿Cuál es el momento ideal? ¿Y cómo hacerlo entre países, culturas y sistemas legales distintos?
Para responder mejor a estas preguntas, me certifiqué como TEP (Trust and Estate Practitioner) a través de STEP, la red global de expertos en planificación patrimonial internacional. Esta credencial me permite colaborar con abogados, contadores y asesores de distintas jurisdicciones para ayudar a familias con estructuras y activos complejos.
Una familia con la que trabajé en Perú no preguntó cuánto, sino por qué. Diseñamos una estrategia de legado basada en hitos de vida, no en edad. Sus hijos heredarían al completar metas como graduarse, iniciar un negocio o convertirse en padres. La herencia dejó de ser una transacción para convertirse en una herramienta de transformación.
Otra familia con propiedades en Lima, herederos en Miami e inversiones en Europa enfrentaba un rompecabezas legal y fiscal. Juntos, coordinamos testamentos, fideicomisos y asesoría en tres jurisdicciones. El resultado no fue solo eficiencia: fue armonía, claridad y confianza en su legado.
Muchas familias creen que el reto es saber “¿cuánto?”. Pero, en realidad, lo que se preguntan es:
¿Cómo empoderar sin sobrecargar? ¿Cómo proteger lo construido sin perder los valores que lo hicieron posible?
Tu legado no es solo lo que dejas. Es lo que pones en marcha.
Ya sea que seas una matriarca planeando el futuro o un creador de patrimonio de primera generación, mereces un plan que refleje tu historia, tus valores y tu visión. Comencemos por tus preguntas, no por tus cifras.
Sobre la autora
Elaine King, CFP®, TEP, es planificadora financiera, educadora y autora reconocida por Forbes como una de las 50 Mujeres Más Poderosas del Perú, por Investopedia como una de las 10 mejores asesoras financieras, y por People en Español como una de las 25 Latinas más influyentes. Ha acompañado a más de 1,200 familias, incluyendo 100 empresas familiares multigeneracionales, y sus programas de educación financiera cuentan con más de 20,000 estudiantes en las Américas. Fundadora de Family and Money Matters™, su misión es convertir el dinero en una fuerza positiva —especialmente para mujeres, niñas y las nuevas generaciones.